Es un análisis financiero que se realiza de la persona, tomando en cuenta sus ingresos, deudas, tasas de interés, balances y pagos; para luego desarrollar una estrategia de acuerdo a su situación financiera.

El único propósito de la tasación es formar una opinión del valor de mercado de la propiedad. Para propósitos de préstamos hipotecarios la función de la tasación asiste al prestamista en la evaluación de la propiedad sujeta como colateral para su préstamo de hipoteca. Una tasación puede también ser utilizada para propósitos de estado, razones de impuesto o simplemente para saber el valor de su hogar.

El proceso de la tasación empieza con la inspección física de la propiedad. Varios puntos claves están enumerados abajo para ayudarle a entender el procedimiento:

• La inspección interior durará cerca de 10-35 minutos, dependiendo del tamaño y la complejidad de su propiedad. Favor de no pensar que el tasador está trabajando demasiado rápido o que pasa algo por alto, pues están bien educados y experimentados.

• Permita por favor que el tasador tenga acceso a cada cuarto en su hogar. No se preocupe de los niños, juguetes, camas sin hacer, aspiradora o del desorden. El tasador está mirando solamente la estructura, la condición, y las características de su hogar.

• Hay diferentes maneras de obtener las medidas de su casa. Un tasador puede medir físicamente la casa con una cinta métrica, una rueda de medir o un aparato de láser para medir; ellos pueden obtener las medidas de un informe de tasación que se haya completado anteriormente de un estudio de hipoteca, o de los expedientes del asesor municipal de la ciudad. El segundo pasó del proceso, el tasador buscará datos de propiedades que son similares al suyo en la localidad, tamaño, diseño, número de cuartos, y otras características adicionales. Llamamos a estas propiedades ventas comparables o “Comps.” Nuestro tasador hace ajustes de dólar para reflejar diferencias en características de las propiedades comparables o “comp”. Las mejoras como las chimeneas, aires acondicionados, y las mejoras estructurales importantes agregan valor a una característica (generalmente no dólar por dólar, solamente les agregará valor).

• Ultimo pasó, es un informe que requiere una investigación extensa, tiempo en la computadora, y más de 6-8 horas adicionales. Entonces se somete el informe terminado a la institución bancaria.

¿En qué condiciones debe estar mi propiedad al momento de ser evaluada por un agente tasador?

La propiedad debe estar en óptimas condiciones comenzando por sus exteriores  por ejemplo:

A) Patios:

* No debe tener escombros

* Deben estar talados

         B) Paredes y techos:

* Tener buena pintura

* No deben estar mutilados

* No debe de tener muestras de construcciones incompletas (varillas expuestas)

* No debe tener filtraciones de techo.

* No debe tener tuberías de agua potable y energía eléctrica expuestas.

Interiores por ejemplo:

* Debe tener buena pintura y terminación.

* No deben estar mutiladas las paredes y techo.

* Todos los receptáculos e interruptores de electricidad deben estar instalados con sus tapas de seguridad.

* Todas las ventanas deben tener sus operadores y estar en buenas condiciones, ventanas que estén dobladas o le falten algunas de sus partes deben ser reemplazada.

* No deben de haber liqueos de agua en los baños, cocina y laundry.

* No deben de faltar losas en el piso y azulejos en el baño.

* Los gabinetes de cocinas deben estar en óptimas condiciones con mezcladora.

* Debe de tener instaladas todas sus puertas de entrada a las habitaciones y baños.

* Debe de tener instaladas puertas de closet y en buen funcionamiento.

* Si tiene escaleras deben tener todas las barandas de seguridad.

El cliente al momento de que el agente tasador visite su residencia debe saber los puntos de colindancia de sus alrededores y estar presente al momento de la misma. Recuerde su casa debe estar en optimas condiciones ya que el agente verifica en detalle toda las características que tenga su residencia para poder realizar mejor su evaluación.

Una tasación residencial está vigente por un año a partir de la fecha de la inspección con una actualización del valor después de cuatro meses.

El tiempo que la institución financiera estime necesario .Todo dependerá de cuán rápido el cliente someta la documentación necesaria y complete toda solicitud que la institución le requiera.

Una la línea de crédito rotativa con garantía hipotecaria garantizada por el valor de su propiedad que le permite disponer de dinero a su necesidad.

¿Cómo puedo calcular el crédito potencial de una línea de crédito con garantía hipotecaria utilizando mi propiedad?

Usted debe obtener el valor estimado de su propiedad ya sea por una evaluación de un agente tasador. Luego necesita el saldo o balance actual de su hipoteca. Al tener estos datos usted multiplica el valor de su propiedad x  el porciento prestatario que la institución bancaria otorga. Cuando tenga al porcentaje del valor estimado le resta (-) el saldo de la hipoteca para obtener el crédito potencial de su línea de crédito.   

Por ejemplo:

              Valor estimado de la propiedad                $  100,000.00

               Porciento prestatario                                   x     80%     

               Porcentaje del valor estimado            =   $    80,000.00

               Menos el saldo de su hipoteca            -   $    40,000.00

Un asesor financiero es una persona que conoce, entiende, maneja y controla las finanzas a su perfección. Está capacitado para explicarle al público de manera clara y sencilla cuáles son sus mejores opciones para:

• Invertir su dinero, analizando el perfil de su cliente; para lo cual toma en cuenta factores como el riesgo, el tipo de inversión, cual es el fruto de esa inversión, en cuanto tiempo recupero esa inversión, etc.

• Solicitar un crédito, para que el asesorado no pague la tasa de interés más alta del mercado.

• Analizar diversos escenarios para tomar una decisión estratégica de como: expandir sus finanzas, crear planes de ahorro, eliminar deuda en corto plazo.

• Fijar metas financieras y metas personales realistas.

• Evaluar su estado financiero corriente activo, pasivo, ingresos, seguros, impuestos, inversiones y plan de retiro.

• Desarrollar un plan realista y comprensivo para llevar a cabo metas financieras enfrentando sus debilidades financieras y edificando sus fuerzas financieras.

• Poner su plan en acción y seguir su progreso.

• Mantenerse en camino para enfrentar sus metas, circunstancias personales, etapas de su vida, productos, mercados y leyes de impuestos, cuando todos estos están cambiando constantemente.

• Fondos insuficientes

• Ingresos insuficientes

• Historial de crédito débil

1. 1) Autorización para verificación de crédito.

1. 2) Copias de las escrituras de la casa.

   3) Numero de catástro de la propiedad.

   4) Talonarios recientes cubriendo un periodo de 30 días de ambos u otra fuente de    ingreso que el solicitante reciba.

   5) Certificación de empleo, pensión ( SS , ELA , VA , otros).

   6) Forma 480 o W-2 de retención.

   7) Cheque certificado o Money order para cubrir gastos de informe de credito. 

   8) Cheque certificado o Money order para cubrir gastos de tasación.

   9) Evidencias y cartas explicativas de cualquier situación de crédito que haya ocurrido en el pasado.

   10) Carta de propósito del préstamo. (Plan financiero)

   11) Póliza de seguro hazard de la hipoteca actual de la propiedad.

   12) Si tiene negocio propio necesita:

   1. A) Estado Financiero auditado de los últimos 24 meses timbrado por un contable.

   2. B) Estados Bancarios de los últimos 6 meses.

¿Si tengo cuentas a pérdida o atrasos, ¿esto afecta mi crédito e impide cualquier proceso      bancario?

Afecta el crédito en gran manera y al momento de someterse a cualquier proceso bancario debe presentar cartas explicativas y evidencias del por qué ocurrieron estas condiciones.